Алина К. неоднократно покупала товары в нулевой кредит". Первый
беспроцентный заем она оформила в 2006 году на покупку стиральной
машины. Прежде чем отдавать документы на оформление, уточнила,
действительно ли банк не возьмет с нее процентов. "Нет, не возьмет.
Банк и супермаркет договорились о сотрудничестве", - был ответ.
Оформление заняло 15 минут. Потом кредитный инспектор попросила Алину
подождать 40-50 минут. Ждать пришлось полтора часа, но ответ был
положительным: банк согласился оплатить покупку. Прежде чем подписывать
кредитный договор, Алина внимательно прочитала все условия. Черным по
белому было написано, что "оплата за предоставление кредита составляет
0,00 грн.; за ведение кредитного дела - 0% в месяц; за пользование
кредитом - исходя из ставки 0,01% в год (88 копеек за 10 месяцев)". За
первый факт нарушения срока оплаты банк обещал не насчитывать штрафные
санкции, но за второй раз пришлось бы выложить 200 грн, за третий -
300, а за четвертый - 400. Алина должна была выплачивать 170 гривен в месяц. Рассчиталась она с банком на семь месяцев быстрее, чем прописано в договоре. Второй
раз Алина решила взять в кредит цифровой фотоаппарат. Реклама
супермаркета гласила: "Нулевой кредит без справки о доходах на 25
месяцев: 0^ - предоплаты, 0% - первоначальный взнос, 0% - комиссии".
Желающих было предостаточно, поэтому в очереди к кредитному инспектору
девушка простояла два часа! Банк дал положительный.ответ через 7 минут.
Но пока кредитный инспектор оформляла договор, Алине бросился в глаза
пункт: "Комиссия за предоставление кредита •11%". На ее вопрос об этих
процентах инспектор ответила, что кредит - нулевой, просто это такая
программа. После того как Алина простояла два часа Л в очереди, I сил,
чтобы прочитать договор внимательно, уже не было. Из магазина
девушка вышла с новеньким фотоаппаратом и миниатюрным диктофоном. А на
другой день, перечитав договор, наткнулась на пункт: "Заемщик обязуется
оплатить комиссионное вознаграждение за предоставление кредита в
размере 301 гривни". В приложении к договору было сказано, что
номинальная процентная ставка составляет 0,01 Л годовых, а комиссия за
предоставление кредита -11% от суммы и включена в кредит. Хотя ниже
трактовка была другая: "Реальная процентная ставка -11,06%". По
условиям договора, даже погасив кредит досрочно, избежать процентов
нельзя. Но когда Алина пересчитала сумму, увидела, что должна
переплатить банку не 301, а только 268 гривен (11%) и плюс 6 гривен
(0,01% годовых за 25 месяцев). Перезвонила в банк и услышала, что
"кредитный инспектор должен был сообщить о том, что в договоре
предусмотрены комиссионные". Обратившись в магазин Алина выяснила,
что, оказывается, магазин продал банку товар по оптовым ценам, а ей -
по розничным. А банк разницу начислил как одноразовую комиссию. В
принципе, логично: этот же товар, но по более низким ценам можно купить
и на складе, и в интернет-магазине, но вот кредит, да еще на 25
месяцев, там никто не даст. Сейчас Алина выплачивает в месяц по 110
гривен. Даже если бы она решила обратиться в Комитет защиты прав
потребителей, ничего бы не доказала. Ведь под пунктом "Подпись заемщика
на этом договоре свидетельствует о получении им всей информации об
условиях кредитования" стоит её автограф.
